1 Điều kiện vaytiêu dùng

Ngân hàng luôn thận trọng, bảo thủ và tính đến tình huống xấu nhất có thể xảy ra. Vì vậy điều kiện vay là để giải thích rõ những điều kiện phù hợp, tính pháp lý, pháp nhân.Là những thủ tục vay vốn ngân hàng hay điều kiện đủ để vay vốn ngân hàng. Là việc ngân hàng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ điều kiện để có thể vay vốn.

2 Lãi suất

 Lãi suất là yếu quan trọng ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của ngân hàng. Ngân hàng nào có lãi suất cho vay thấp hơn sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn đối với mình. Tuy nhiên các ngân hàng không thể hạ lãi suất thấp hơn hẳn so với các ngân hàng khác để thu hút khách hàng. Trong nền kinh tế cạnh tranh gay gắt thì đối với khách hàng trước khi sử dụng một nguồn vốn nào đó thì họ luôn quan tâm đến việc chi phí mình bỏ ra có xứng đáng hay không. Tuy nhiên không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nữa như mức độ rủi ro, điều kiện thanh toán, uy tín, địa điểm… của ngân hàng đối với lãi suất hấp dẫn, linh hoạt, hợp lý thì luôn luôn có tác dụng kích thích người vay vốn. Nhưng lãi suất có ảnh hưởng lớn nhất đến lượng tiền vay vì khách hàng chọn vay tiền ở ngân hàng là muốn có được nguồn vốn lớn nhưng không bỏ ra chi phí quá lớn.

Một khi có nhu cầu vay thì  khách hàng thường quan tâm đến lãi suất bao nhiêu, số tiền phải chi trả là bao nhiêu. Tại các ngân hàng thì hầu hết các khoản vay kinh doanh lãi suất được điều chỉnh theo lãi suất thị trường, lãi suất tín dụng cá nhân thường được ấn định theo mức nhất định ngay từ ban đầu và không thay đổi khi đến hết thời hạn vay. Đối với những khoản vay trung và dài hạn lãi suất thường được điều chỉnh theo mỗi năm một lần dựa trên cơ sở lãi suất huy động và cộng thêm một biên độ lãi suất nhất định của từng ngân hàng.

3 Quy trình, thủ tục xét duyệt giải ngân

Quy trình kiểm soát hoạt động cho vay được bắt đầu tư khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán- thanh lý hợp đồng tín dụng , được tiến hành theo trình tự là trước giải ngân, giải ngân và sau khi giải ngân.

Giai đoạn trước khi giải ngân: Kiểm tra hồ sơ khách hàng lập và gửi ngân hàng, quy trình kiểm soát về thẩm định khoản vay, quy trình kiểm soát về quá trình xét duyệt khoản vay.

Giai đoạn giải ngân: Kiểm tra, kiểm soát hồ sơ và quy trình giải ngân.

Giai đoạn sau khi giải ngân: Theo dõi, kiểm soát về việc khách hàng sử dụng vốn vay.

ThS. Lê Phúc Minh Chuyên