Trước khi bắt đầu đầu tư, hầu hết các nhà đầu tư cho vay p2p trong tương lai đều tự hỏi mình những câu hỏi sau :

• Cho vay P2P có an toàn không?
• Rủi ro cho vay ngang hàng là gì?
• Làm thế nào để thực hiện quản lý rủi ro cho vay ngang hàng?
• Làm cách nào để chọn nền tảng cho vay ngang hàng an toàn nhất?
• Làm thế nào để chọn các khoản đầu tư an toàn cho vay ngang hàng?

1/ Quy trình cho vay P2P

Cho vay ngang hàng (còn được gọi là cho vay P2P, cho vay cộng đồng hoặc cho vay xã hội) là một loại hình đầu tư huy động vốn cộng đồng trong đó các nhà đầu tư đồng tài trợ cho các dự án bằng cách cho vay tiền để đổi lại lãi suất.  Để hiểu rủi ro cho vay P2P và tìm một nền tảng cho vay ngang hàng an toàn, bạn nên hiểu quy trình cho vay này. Nó tương tự như một trong những ngân hàng được sử dụng khi một người (hoặc công ty) đăng ký một khoản vay. Sự khác biệt lớn là cho vay P2P, rủi ro được đặt lên vai các nhà đầu tư tư nhân thay vì ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Dưới đây là các bước khác nhau của quy trình cho vay ngang hàng :

Người đi vay (tư nhân hoặc công ty) đăng ký khoản vay bằng cách cung cấp tất cả thông tin cá nhân và tài chính của mình (ví dụ: mức thu nhập, tỷ lệ nợ, các khoản nợ trước đây, kế hoạch kinh doanh đầu tư)

Các nền tảng cho vay P2P thực hiện kiểm tra hồ sơ của người vay và ước tính hồ sơ rủi ro của họ để tính lãi suất của khoản vay (sẽ có tác động đến lãi suất bạn sẽ thực hiện với tư cách là nhà đầu tư cho khoản vay này)

Nền tảng đề xuất trên trang web của cô ấy đầu tư vào khoản vay này nếu hồ sơ rủi ro đủ tốt để vượt qua các tiêu chí của nền tảng

Các nhà đầu tư cho vay P2P tư nhân chọn một số tiền cụ thể để đầu tư vào dự án cho vay

Sau đó, trong trường hợp người đi vay không trả lại khoản vay đã vay:

• Nếu nền tảng cung cấp tùy chọn Đảm bảo mua lại (được đa số cung cấp), quỹ an toàn của nền tảng sẽ trả lại tiền và thường là cả lợi ích cho nhà đầu tư
• Nếu nền tảng không cung cấp tùy chọn Đảm bảo mua lại, người đi vay sẽ mất khoản đầu tư của mình

2/ Điều cần biết:

Khi các nhà đầu tư cho vay tiền, họ thực sự cho vay tiền trên nền tảng cho vay p2p. Khi đã huy động đủ tiền cho một khoản vay, nền tảng cho vay p2p sau đó sẽ sử dụng nguồn vốn để cho người vay vay tiền. Vì vậy, người cho vay thực sự trên các giấy tờ hợp đồng là nền tảng cho vay ngang hàng chứ không phải nhà đầu tư tư nhân.

Tại sao người vay sử dụng nền tảng cho vay P2P thay vì ngân hàng? Có rất nhiều lý do để người vay sử dụng các nền tảng cho vay này để vay. Là một nhà đầu tư, thật sự khó biết được nguyên nhân khiến mức độ an toàn cho vay ngang hàng thay đổi.

Một số người vay có lý do chính đáng:

• Nhận lãi suất cho vay thấp hơn ở ngân hàng vì có ít chi phí chung hơn so với ở ngân hàng (điều này không phải lúc nào cũng được áp dụng)
• Nhận khoản vay nhanh hơn (một số nền tảng cho vay cung cấp giá trị khoản vay cho người vay trong vòng chưa đầy 24 giờ
• Quảng cáo doanh nghiệp của họ trong khi yêu cầu một khoản vay trên các nền tảng hơn là có hàng nghìn khách truy cập hàng ngày

Những người đi vay khác không:

• Các ngân hàng không chấp nhận để cung cấp cho họ một khoản vay do hồ sơ của họ hoặc có nguy cơ đầu tư
• Người vay đã quá nợ và không vay được nữa
• Rủi ro và quy định cho vay ngang hàng

3/ Các rủi ro cho vay P2P là gì?

Người vay chậm trả lãi hoặc trả gốc hoặc không trả lại khoản vay của bạn

Người khởi tạo khoản vay (công ty quản lý người đi vay) đóng cửa và bạn không thể thu hồi các khoản đầu tư của mình

Các ngang ngang nhau để cho vay nền tảng đóng cửa và bạn không thể khôi phục lại các khoản đầu tư của bạn

Lê Phúc Minh Chuyên